强监管推动融资租赁迈入“洗牌”期，如何破解风控难题？

融资租赁集“融资与融物”于一体，被认为是与实体经济联系最密切的金融工具之一，不但有助于促进制造业又好又快地发展，更有助于实现迈向制造强国的历史目标。2018年以来，我国融资租赁行业进入了政策利好与强监管同在的关键“洗牌”期，引入新兴科技提升企业的资产管理与风险控制能力成为融资租赁企业抓住政策红利，迈入健康发展的关键。

• 深化产融协同 融资租赁“慢热”方兴未艾

作为集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融工具，融资租赁本身就具备“产业运营+金融服务”的功能优势，能够深化产融协同，增强金融服务实体经济的能力，促进经济高质量发展。

约2006年，融资租赁在中国诞生，并于过去10年间一路递进式发展。据统计，从2009年到2016年，中国融资租赁市场规模从3700亿元飙升至5.33万亿元，市场渗透率也从1.65%增长到8.94%。数据显示，仅在2018年一年间，全国就有20家上市公司公告拟设融资租赁公司，可见在众多金融业态中，租赁已经成为重要组成部分。

据测算，目前我国融资租赁市场的渗透率约在10%左右，而在欧美等发达国家，融资租赁早已成为银行信贷之外的第二大融资方式，在设备投资领域发挥重要作用，渗透率约为15%至30%左右。这一数字也侧面反映了我国融资租赁虽在长期慢热中取得了长足进步，但总体依然具备较大增长潜力，可谓方兴未艾。

• 金融监管推动行业“洗牌” 融资租赁风控是关键

2018年5月14日，融资租赁行业在迈向中高速平稳增长的关键时期，迎来了历史性变革。

商务部流通业发展司发布《商务部办公厅关于融资租赁公司、商业保理公司和典当行管理职责调整有关事宜的通知》，标志着内外资融资租赁公司和金融租赁公司由商务部和银保监会“分而治之”的时代结束，正式进入银保监会统一监管时代。

12月25日，国家发展改革委、商务部发布《市场准入负面清单（2018版）》，特备强调了“融资租赁”等字样不能随意注册，凡在名称和经营范围中选择使用上述字样的企业，市场监管部门将注册信息及时告知金融管理部门，金融管理部门、市场监管部门予以持续关注，并列入重点监管对象。

“这对租赁公司的风险防控和内部治理提出了更高要求。”业内人士表示，融资租赁行业监管趋严是未来的必然趋势，这或许将推动融资租赁市场经历一轮“洗牌”。随后，行业将进入转型分化、巩固整合发展的新阶段。最终存活下来的融资租赁公司将是一批经营规范、专业能力突出、核心竞争力领先的行业翘楚。

• 电子签名加码合同安全 助融资租赁风控升级

对融资租赁企业而言，风控堪称公司业务运转的“命门”。尤其在当前强监管格局之下，引入新兴金融科技来为自身风控体系加码成为越来越多融资租赁公司的选择。而以上上签电子签约平台为代表的电子签名技术正是从合同层面为融资租赁业务保驾护航的重要安全手段。

l  合同在线签署，提升融资租赁业务效率

融资租赁企业使用上上签平台之后，出租方、承租方与第三方担保机构等都可以通过上上签在线完成征信授权协议、融资租赁协议等电子文件的线上实时签署，无需打印和邮寄，大大提升业务运转效率，同时也保证合同的法律效力。

l  杜绝冒名代签、篡改等合同安全隐患

在工程设备融资租赁、汽车融资租赁业务中，无论企业还是个人承租方，都需经活体识别、短信验证码等方式进行严格实名认证方可签署合同，从技术上杜绝了虚假信息、冒名代签、骗贷等风险。同时，上上签自主研发落地的区块链电子证据固化技术，确保每个环节数据真实、私密、无法篡改，杜绝合同安全隐患。

l  业务流程可控，合同智能化管理

每一笔合同从发起、审批到签约、归档，通过上上签平台都可以实时追踪和提醒，签署完成后将自动分类归档，并有履约提醒功能确保合同执行不遗漏。用户每一步操作都会被实时记录、跟踪和统计，企业一键生成数据报表来了解业务运营状况，更加智能地管理合同。

专家观点认为，未来一段时期内，对资产管理能力的提升和风险管理体系的完善，将成为融资租赁行业在强监管之下的关键发力点。融资租赁公司要在对目标行业深刻理解的基础上，设计出高附加值的租赁产品，并通过应用以电子签名为代表的新技术完善业务风险管理能力，从而实现持续稳健经营的目标。

目前，汽车融资租赁领域的大搜车、瓜子二手车、沣邦租赁等，设备融资租赁的铁甲，大型金融租赁平台富金通、江西金融租赁等知名企业都在使用上上签的电子签名服务来完善风控能力。